如何避免香港银行卡被封？

全球打击洗钱和避税行动如火如荼CRS（共同申报准则）笼罩之下，投资者的香港卡陆续传出有被封的现象，搞的大家人心惶惶，在目前的情况下，在香港开立离岸账户并不容易。一旦操作不当，银行可以随时关闭和注销账户，那么如何避免香港账户被封，今天港通咨询小编为大家整理了有关香港账户事项方面的介绍，具体如下：

如何避免香港账户被冻结：

2019年底，中国大陆、香港、澳门首次正式交换非居民金融账户税务信息，金融监管机构加强洗钱调查，主要银行响应尽职调查，提高离岸账户门槛，冻结大量可疑离岸账户。基于这种背景，香港银行账户被封存的主要原因是银行怀疑洗钱。

作为国际金融中心，香港的银行系统对洗钱行为有非常严格的监管，私人账户相互转账。如果其中一个账户涉嫌洗钱，整个交易链账户将被封存。

如果被银行问询，账户持有人不能给出合理解释和证据洗脱嫌疑，那么账户就只能被注销了。这个时候客户只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。（这个支票/本票是半年有效的，如果银行注销了账户，且联系不上客户，过了半年还是有些麻烦的）。

二是长期不使用的账户。

不同银行对账户冻结后取消多久问题的回答不一致，没有明确的指导。从经验来看，3个月内的账户活动相对安全，保持账户有一定的存款，不能拖欠。

使用香港银行卡时，应尽量避免几个雷区：

1.香港银行卡和其他香港卡相互转账，特别是在短时间内，很可能会被反洗钱盯上。

2.经常通过国内银行账户汇款到同名香港银行账户(不同银行的限制不同。以民生为例，以前的潜规则是一个月不超过三次，现在建议一个月不超过一次)。

3.尽量避免频繁与多家证券公司存款。这不是目前封卡的主要原因（多户检查是香港证券交易所的责任，与银行系统的风险控制

4.请确保预留给银行的通讯地址、手机号码和常用电子邮件有效。如果收到银行的调查表，如合规调查表，应及时提供，并配合银行的所有相关调查，避免银行未收到任何回复而关闭账户的风险。

5.当你的年购汇额度为5万美元时，不要借用亲戚朋友的购汇额度，让他们帮忙购汇，然后寄到你的香港卡上。这种方式也将面临更严格的审查。

事实上，目前还没有公开明确的标准，各银行的风险控制规则也不同。现在这些注意事项只是根据封卡用户最近的使用习惯推导出来的，如您想了解更多有关香港账户方面的信息，请联系港通咨询，专业一对一商务经理会立即给你做详细解答。