外商投资企业开户KYC分析

与外商投资企业相比，银行应识别一般国内企业的客户身份(KYC)外商投资企业来自境外的股东有很多方式，所以银行必须这样做KYC但由于外商投资企业的设立程序复杂，官方审批单位多，时间长，国内犯罪分子用外商投资企业作为空壳公司洗钱的风险较低，因此，外商投资企业与电信欺诈、虚假增值税发票等洗钱上游犯罪关系不高，不太可能涉及国内空壳公司的洗钱风险，如转售、租赁或贷款账户，今天港通咨询小编为大家整理了有关外商投资企业开户方面的事项，具体如下：

有关外商投资企业开户事项：

尽管如此，银行还是要对前来开户的外商投资企业进行反洗钱的标准KYC程序，由于海外股权可能有复杂的多层结构，甚至海外股东可能来自洗钱高风险国家（地区），或海外股东是外国政要或密切关系人，这些都是银行在外商投资企业开户KYC工作中要注意的重点。

可能存在洗钱风险的外商投资企业大多从事跨境交易，难以核实交易的真实性。犯罪分子利用外商投资企业的洗钱方式，通过虚拟跨境交易，虚假增加交易商品的数量或价格，达到清理犯罪收入的目的。

此外，即使外商投资企业本身没有问题，也没有洗钱的风险，但海外交易对手也可能来自洗钱的高风险国家（地区），这就是为什么银行必须关注外商投资企业的海外业务，所以银行为国内企业开户，国内企业必须花费大量的精力KYC，了解客户是否为空壳公司，外商投资企业KYC工作，除识别受益人外，还必须核实开户的真实意愿，确认投资资金来源。

识别外商投资企业受益人的主要目的是识别出境受益人是否为外国政治（PEP），股东是否来自FATF、APG、EAG国际反洗钱组织认定的高风险国家(地区)。

如果外商投资企业的外国股东是上市公司，银行可以通过当地交易所网站查询股权投资结构及其受益人。此时，外商投资企业的受益人更容易识别，风险自然也更低。

但是，如果海外股东在避税离岸中心注册，如普通萨摩亚、毛里求斯、开曼等地，股权透明度相对较低，洗钱风险可能相对较高。此时，银行应要求外商投资企业提供海外股东所在地秘书公司提供的付费服务，了解这些海外公司的股东身份、股权比例、公司是否存在、董事和监事的国籍和地址。需要注意的是，在中国香港注册的公司不属于上述避税离岸中心，而是可以直接登录香港公司注册处在线注册中心查询股东等信息，透明度远高于设立在避税离岸中心的海外公司。

银行需要注意的是，如果外商投资企业的境外股权结构复杂，无法准确识别受益人，或者认定外商投资企业的法定代表人、总经理和财务负责人为受益人，建议银行在开户时提高相应的洗钱风险水平。

至于核实外商投资企业开户的真实意愿，如果外商投资企业申请开立基本账户或资本账户，银行需要向其法定代表人核实开户意愿。如果外商投资企业申请开立其他类型的账户，客户是银行的新客户或已被列为高风险客户，银行还应核实其法定代表人开户的真实意愿。

银行也可以根据不同的账户采取不同的方式验证外商投资企业开户的真实意愿，如果申请开立资本账户，银行可以进一步了解海外投资资金来源，根据海外资本金额和国内投资，结合外商投资企业提供的业务规模，综合判断是否合理。

经常外汇账户交易有限，自然洗钱风险高，所以面对申请开立外商投资企业，银行需要了解账户交易，是否只在银行开立外汇账户，准备在银行交易规模，交易模式只有跨境收款或跨境汇款，全面了解交易对手，防止交易对手从上述分析的海外洗钱高风险国家或地区。

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